Hallo, ich bin Thomas vom Redaktionsteam von TVR-News.de. Wussten Sie, dass 2006 ein Wendepunkt für das Online-Banking in Deutschland war? In diesem Jahr führten deutsche Banken und Sparkassen Giropay ein – ein Online-Bezahlverfahren, das die Art und Weise, wie wir im Internet einkaufen, revolutionierte.
Giropay ermöglichte es Millionen von Girokontobesitzern, schnell und sicher online zu bezahlen. Es wurde zu einem Eckpfeiler des deutschen E-Commerce. Doch wie bei vielen Technologien, entwickelte sich auch die Zahlungslandschaft weiter. Ende 2024 wurde Giropay eingestellt.
In diesem Artikel blicken wir zurück auf die Ära von Giropay. Wir untersuchen, wie dieses Online-Bezahlverfahren das digitale Einkaufen für Girokontoinhaber vereinfachte und welche Rolle es im deutschen E-Commerce spielte. Tauchen Sie mit uns ein in die Geschichte eines Dienstes, der das Online-Banking in Deutschland nachhaltig prägte.
Was ist Giropay
Giropay war von 2006 bis 2024 eine der beliebtesten Online-Zahlungsmethoden in Deutschland. Das System ermöglichte direkte Echtzeit-Überweisungen vom Girokonto und zeichnete sich durch hohe Sicherheit beim Online-Shopping aus.
Die Geschichte von Giropay
Die Giropay GmbH wurde 2005 von einer Kooperation verschiedener Banken gegründet. Zu den Gründungsmitgliedern zählten die Postbank und die Volksbanken Raiffeisenbanken. Im Jahr 2017 erwirtschaftete das Unternehmen mit nur einem Mitarbeiter einen Umsatz von 0,47 Millionen Euro.
Grundlegende Funktionsweise
Giropay ermöglichte kostenlose und schnelle Zahlungen für Kunden teilnehmender Banken. Der Bezahlvorgang dauerte nur wenige Sekunden und erforderte keine separate Registrierung. Vor Abschluss jeder Transaktion prüfte Giropay die Zahlungsfähigkeit des Kunden, was das Ausfallrisiko minimierte.
Entwicklung bis 2024
Bis 2019 arbeitete Giropay mit über 1500 Banken und Sparkassen zusammen und erreichte einen Marktanteil von 85% in Deutschland. Die Zahl der Nutzer stieg von 35 Millionen im Jahr 2018 auf über 45 Millionen. Trotz dieser Erfolge stellten einige Banken wie die Deutsche Kreditbank und die Postbank ihre Unterstützung ein. Am 31. Dezember 2024 wurde die Giropay GmbH schließlich aufgelöst.
Vorteile und Funktionen von Giropay
Giropay bot seinen Nutzern zahlreiche Vorteile und Funktionen, die das Online-Bezahlen erheblich vereinfachten. Das System ermöglichte es Kunden, Geld senden und anfordern zu können, ohne zusätzliche Software oder separate Registrierung.
Eine der beliebtesten Funktionen war die Gruppenfunktion. Sie erleichterte die Abrechnung gemeinsamer Ausgaben und machte Giropay zu einem praktischen Werkzeug für Freundesgruppen oder Familien.
Die Sicherheit stand bei Giropay an oberster Stelle. Mit SSL-Verschlüsselung und einem Zahlungsschutz von bis zu 10.000 Euro konnten Nutzer beruhigt Transaktionen durchführen. Für Beträge bis 30 Euro war sogar keine TAN erforderlich, was den Zahlungsvorgang beschleunigte.
| Funktion | Vorteil |
|---|---|
| Online-Bezahlen | Schnell und einfach ohne zusätzliche Registrierung |
| Geld senden und anfordern | Flexibilität bei Finanztransaktionen |
| Gruppenfunktion | Einfache Abrechnung gemeinsamer Ausgaben |
| Altersverifikation | Unkomplizierter Nachweis der Volljährigkeit |
Mit über 1.500 teilnehmenden Banken und Sparkassen erreichte Giropay einen Marktanteil von 85% in Deutschland. Die kostenlose Nutzung für Kunden und die sofortige Verfügbarkeit digitaler Güter nach der Zahlung machten es zu einer attraktiven Zahlungsmethode für Millionen von Online-Banking-Nutzern.
So funktioniert die Bezahlung mit Giropay
Giropay war eine beliebte Online-Zahlungsmethode in Deutschland, die Kunden direkte Überweisungen von ihrem Girokonto ermöglichte. Die Sicherheit beim Online-Shopping stand dabei im Fokus.
Ablauf einer Transaktion
Bei einer Giropay-Zahlung wählte der Kunde zunächst diese Option im Onlineshop aus. Anschließend gab er seine Bankleitzahl ein und wurde zum Online-Banking weitergeleitet. Dort bestätigte er die Zahlung mit seiner PIN oder einem zweiten Authentifizierungsfaktor. Für Beträge unter 30 Euro war oft keine zusätzliche Bestätigung nötig.
Sicherheitsmaßnahmen
Giropay setzte auf hohe Sicherheitsstandards. Die Echtzeit-Überweisung erfolgte direkt über das sichere Online-Banking-System der Bank. Händler erhielten sofort eine Zahlungsbestätigung und konnten Waren versenden. Die Gutschrift auf dem Händlerkonto erfolgte innerhalb von 2 Werktagen.
Verfügbare Zahlungsoptionen
Giropay unterstützte Transaktionen von 0,10 bis 50.000 Euro, wobei einzelne Banken eigene Limits festlegen konnten. Alle Zahlungen bis 10.000 Euro waren garantiert. Die Währung war ausschließlich Euro.
Giropay bot eine sichere und schnelle Möglichkeit für Online-Zahlungen. Die Integration in fast alle Onlineshops machte es zu einer praktischen Wahl für Kunden, die Wert auf Sicherheit beim Online-Shopping und Echtzeit-Überweisungen legten.
Giropay für Privatkunden
Giropay war ein beliebtes Online-Bezahlverfahren für Privatkunden in Deutschland. Es bot eine direkte Verknüpfung mit dem Girokonto und ermöglichte schnelle, sichere Zahlungen im Internet.
Voraussetzungen für die Nutzung
Für die Nutzung von Giropay benötigten Kunden ein Girokonto bei einer teilnehmenden deutschen Bank oder Sparkasse. Die Legitimation für das Konto diente gleichzeitig als Altersnachweis. Über 50 Millionen potenzielle Nutzer hatten Zugang zu diesem Zahlungssystem.
Teilnehmende Banken und Sparkassen
Viele deutsche Banken und Sparkassen boten Giropay an. Nicht alle Finanzinstitute unterstützten den Dienst, aber die Mehrheit der großen Banken war dabei. Kunden konnten bei ihrer Bank nachfragen, ob Giropay verfügbar war.
Kosten und Gebühren
Giropay zeichnete sich durch niedrige Gesamtkosten aus, besonders bei Kleinstbeträgen. Für Privatkunden fielen in der Regel keine zusätzlichen Gebühren an. Die Kosten wurden hauptsächlich von den Händlern getragen.
| Merkmal | Vorteil |
|---|---|
| Zahlungsgarantie | Sofortige Liquidität für Händler |
| Sicherheit | Starke Authentifizierung, kein Rückbuchungsrisiko |
| Schnelligkeit | Zahlung mit nur zwei Klicks |
| Kosteneffizienz | Niedrige Gebühren, besonders bei Kleinbeträgen |
Giropay bot Privatkunden eine einfache und sichere Möglichkeit, online zu bezahlen. Die direkte Verbindung zum Girokonto und die breite Akzeptanz machten es zu einer beliebten Wahl für Online-Einkäufe und Überweisungen.
Geld senden und anfordern mit Giropay
Giropay revolutionierte den digitalen Zahlungsverkehr in Deutschland. Die Plattform ermöglichte es Nutzern, Geld schnell und unkompliziert zu senden und anzufordern. Diese Funktionen erleichterten den Alltag vieler Menschen erheblich.
Für die Nutzung von Giropay gab es keine Altersbeschränkung. Jeder mit einem Online-Banking-Girokonto konnte die Dienste in Anspruch nehmen. Beträge bis zu 30 Euro ließen sich meist ohne zusätzliche Freigabe überweisen. Höhere Summen erforderten eine TAN-Eingabe zur Sicherheit.
Ein Hauptvorteil von Giropay war die Echtzeit-Überweisung. Das Geld erreichte den Empfänger in der Regel innerhalb weniger Sekunden. Dies machte die Plattform besonders attraktiv für spontane Zahlungen oder das Teilen von Rechnungen unter Freunden.
Die Geld-Anfordern-Funktion bot zusätzliche Flexibilität. Nutzer konnten Geld von Kontakten anfordern, die ebenfalls bei Giropay registriert waren. Eine solche Anforderung blieb 21 Tage gültig, wobei der Empfänger zwei Erinnerungen erhielt. Diese Funktion vereinfachte beispielsweise die Abrechnung gemeinsamer Ausgaben in Gruppen.
Giropay zeichnete sich durch hohe Sicherheitsstandards aus und erfüllte die strengen Vorgaben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Die Nutzung war für viele Kunden kostenfrei, wobei die genauen Konditionen von der jeweiligen Bank abhingen.
Die Giropay Gruppenfunktion im Detail
Die Gruppenfunktion von Giropay revolutionierte das gemeinsame Finanzmanagement. Sie ermöglichte es Nutzern, Ausgaben effizient zu verwalten und Abrechnungen in der Gruppe unkompliziert durchzuführen.
Gemeinsame Ausgaben verwalten
Mit der Gruppenfunktion konnten Nutzer geteilte Kosten einfach erfassen. Ob Restaurantbesuche, Urlaubsausgaben oder WG-Einkäufe – alles ließ sich transparent dokumentieren. Die Funktion bot eine übersichtliche Darstellung aller Transaktionen und erleichterte so die Kostenkontrolle.
Abrechnungen in der Gruppe
Die automatische Abrechnung war ein Highlight der Gruppenfunktion. Das System berechnete, wer wem wie viel schuldete, und schlug faire Ausgleichszahlungen vor. Dies sparte Zeit und vermied Missverständnisse bei komplexen Abrechnungen.
| Funktion | Vorteil |
|---|---|
| Kostenerfassung | Transparente Dokumentation |
| Automatische Abrechnung | Zeitersparnis und Fairness |
| Echtzeit-Überweisung | Sofortige Ausgleichszahlungen |
Echtzeit-Transaktionen
Die Echtzeit-Überweisung war ein Kernmerkmal der Giropay Gruppenfunktion. Ausgleichszahlungen wurden sofort auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Dies sorgte für klare Verhältnisse und vereinfachte die finanzielle Planung in der Gruppe erheblich.
Die Giropay Gruppenfunktion setzte Maßstäbe für moderne Zahlungssysteme. Sie kombinierte benutzerfreundliches Design mit effizienten Funktionen und legte den Grundstein für die Weiterentwicklung gemeinschaftlicher Finanzlösungen.
Einstellung des Dienstes Ende 2024
Die Ära von Giropay als Online-Bezahlverfahren neigt sich dem Ende zu. Die Paydirekt GmbH, Betreiberin des Dienstes, hat die Einstellung Ende 2024 bekannt gegeben. Trotz erheblicher Investitionen der deutschen Kreditwirtschaft konnte Giropay nicht den erhofften Erfolg erzielen.
Im Jahr 2022 wurden lediglich 23 Millionen Transaktionen über Giropay abgewickelt. Der Marktanteil blieb im einstelligen Prozentbereich. Anfang 2024 brachen die Nutzungszahlen stark ein. Im Vergleich dazu verzeichnet PayPal in Deutschland 35 Millionen aktive Kundenkonten.
- 31.12.2024: Letztmögliche Nutzung von Giropay für Transaktionen
- 31.01.2025: Frist für kostenlose Rückerstattungen über Giropay
- 01.02.2025: Umstellung auf alternative Zahlungsmethoden erforderlich
Die Einstellung von Giropay markiert das Ende eines ambitionierten Projekts im deutschen Online-Bezahlsektor. Ab Mitte 2025 soll der neue europäische Zahlungsdienst „Wero“ als Alternative zur Verfügung stehen.
Wero als Nachfolger von Giropay
Mit dem Ende von Giropay 2024 betritt Wero die Bühne des digitalen Zahlungsverkehrs. Als europaweites Online-Bezahlverfahren soll Wero die Lücke füllen, die Giropay hinterlässt. Die European Payments Initiative (EPI) lancierte Wero im Juli 2024, unterstützt von 16 namhaften Finanzdienstleistern wie Deutsche Bank und DZ Bank.
Was ist Wero
Wero ist mehr als nur ein Ersatz für Giropay. Es ist ein ambitionierter Versuch, ein einheitliches europäisches Zahlungssystem zu etablieren. Ende 2024 verzeichnete Wero bereits 14 Millionen registrierte Nutzer in Frankreich, Belgien und Deutschland. Zum Vergleich: PayPal zählt allein in Deutschland etwa 35 Millionen aktive Kundenkonten.
Funktionen und Möglichkeiten
Wero startet mit Person-zu-Person-Zahlungen und plant, ab Mitte 2025 auch Online-Shops zu bedienen. Eine eigenständige App, ähnlich wie Twint in der Schweiz, soll in der zweiten Jahreshälfte 2024 erscheinen. Zukünftig soll Wero auch im stationären Handel nutzbar sein, um eine umfassende Zahlungslösung zu bieten.
Zeitplan der Einführung
Die Einführung von Wero verläuft schrittweise. Ende November 2024 war der Dienst als eigenständige App bei der Postbank verfügbar. Deutsche Bank und ING planen, Wero 2025 anzubieten. Bis 2025 sollen Online-Zahlungen in Deutschland möglich sein, gefolgt von Einzelhandelszahlungen im Jahr 2026. Trotz ambitionierter Ziele zeigt eine Umfrage vom Oktober 2024, dass 88% der Befragten Wero noch nicht kannten – eine Herausforderung für das neue Online-Bezahlverfahren.
